Finansiniai įsipareigojimai niekur nedingsta, kai susiduri su darbo praradimu, pajamų sumažėjimu ar nenumatytomis išlaidomis. Tokiose situacijose žmonės dažnai patenka į užburtą ratą – mažėjant pajamoms, didėja įtampa dėl esamų paskolų, o neišnaudotos galimybės tik apsunkina padėtį. Ekspertai teigia, kad tinkama refinansavimo strategija gali padėti ištrūkti iš šio rato.
Statistika atskleidžia nerimą keliančias tendencijas
Lietuvos banko duomenimis, vidutinis šalies gyventojas turi 3,2 aktyvių paskolų sutarčių, o finansiniai įsipareigojimai vidutiniškai sudaro 42% mėnesinių pajamų. Remiantis finansų analitikų apklausomis, beveik 35% žmonių, susidūrusių su staigiu pajamų sumažėjimu, pirmiausiai pradeda vėluoti mokėti paskolų įmokas, o tik po to imasi ieškoti sprendimų.
„Žmonės dažnai nežino, ką daryti, kai netikėtai keičiasi jų finansinė situacija,” – pastebi finansų konsultantė J.L. „Jie laukia paskutinės akimirkos, o tada skubotai priima sprendimus, kurie ilgainiui dar labiau pablogina padėtį.”
Istorija, kuri pasikartoja dažniau nei manome
38-erių T.K. istorija atspindi platesnę problemą. Praradęs darbą statybų sektoriuje, jis turėjo tris aktyvias paskolas: būsto, vartojimo ir automobilio. „Staiga turėjau tik nedarbo išmoką, o mėnesinės paskolų įmokos sudarė beveik 70% buvusio atlyginimo. Pirmasis instinktas buvo ieškoti naujų paskolų, kad padengčiau esamas, tikintis greitai susirasti naują darbą,” – dalijasi patirtimi T.K.
Finansinės įstaigos teigia, kad tokios situacijos nėra retos. Nors kreditai nedirbantiems yra pasiekiami tam tikrose finansų įstaigose, specialistai pabrėžia, kad imant naują paskolą esančioms padengti, žmogus dažnai tik atideda problemą ir potencialiai gilina finansinę duobę.
Refinansavimas – strateginis žingsnis, ne panika
„Teisingas refinansavimas – tai ne skubotai paimta nauja paskola su dar aukštesnėmis palūkanomis, o apgalvota finansinė strategija,” – paaiškina ekonomistas D.M. „Tai procesas, kai peržiūrite visus turimus finansinius įsipareigojimus ir randate būdą juos sujungti į vieną paskolą su palankesnėmis sąlygomis – mažesnėmis palūkanomis ar ilgesniu grąžinimo terminu.”
T.K. istorija baigėsi sėkmingai būtent dėl teisingai pritaikyto refinansavimo. Užuot ėmęs naujas paskolas iš greitųjų kreditų įmonių, jis:
- Susisiekė su esama būsto paskolos įstaiga ir išsiaiškino refinansavimo galimybes
- Sujungė visas tris paskolas į vieną su ilgesniu grąžinimo terminu
- Sumažino mėnesinę įmoką 40%, kas leido išgyventi su laikinai sumažėjusiomis pajamomis
- Sudarė planą, kaip, atsiradus galimybei, mokėti papildomas įmokas pagrindinio paskolos likučio mažinimui
„Refinansavimas man suteikė kvėpavimo erdvės, kurios taip reikėjo. Nors bendrai sumokėsiu daugiau dėl ilgesnio termino, išvengiau žlugimo, kurį būtų sukėlę vėluojantys mokėjimai ir baudos,” – teigia T.K.
Kaip tinkamai refinansuoti paskolas sumažėjus pajamoms
Finansų specialistai rekomenduoja šiuos žingsnius:
- Nedelsiant susisiekti su esamomis finansų įstaigomis ir aptarti laikino mokėjimų atidėjimo galimybes
- Įvertinti visų turimų paskolų palūkanų normas ir terminus
- Konsultuotis su keliomis finansų įstaigomis dėl refinansavimo galimybių. Paieškas galite pradėti https://creditking.lt/refinansavimas/
- Vengti greitųjų kreditų ar paskolų su aukštomis palūkanomis
- Sudaryti aiškų biudžeto planą naujoms finansinėms galimybėms
„Daugelis bankų siūlo refinansavimo paslaugas net ir klientams, kurių pajamos laikinai sumažėjo, ypač jei anksčiau jie turėjo nepriekaištingą mokėjimų istoriją,” – pažymi finansų konsultantė A.B. „Svarbu kreiptis kuo anksčiau, nelaukiant, kol situacija taps kritinė.”
Refinansavimo nauda skaičiais
Remiantis T.K. atvejo analize, jo finansinė situacija pasikeitė taip:
| Prieš refinansavimą | Po refinansavimo |
| Trys atskiros paskolos | Viena konsoliduota paskola |
| Bendra mėnesinė įmoka: 820 € | Nauja mėnesinė įmoka: 490 € |
| Vidutinė svertinė palūkanų norma: 7,2% | Nauja palūkanų norma: 5,8% |
| Įmokos sudarė 67% pajamų | Įmokos sudaro 40% pajamų |
Svarbiausia: veikti anksčiau, ne vėliau
Finansų ekspertai pabrėžia, kad sėkmingas finansinis persitvarkimas priklauso nuo savalaikių sprendimų. „Geriau kreiptis pagalbos ir ieškoti refinansavimo galimybių tuomet, kai situacija dar nėra kritinė. Taip išvengsite skubotų ir brangiai kainuojančių sprendimų,” – reziumuoja ekonomistas D.M.
Statistika rodo, kad tinkamai refinansavę paskolas, 78% žmonių sugeba išvengti rimtų finansinių problemų ir grįžti į stabilią finansinę padėtį per 12-18 mėnesių.
Pastaba: Visada konsultuokitės su finansų specialistais prieš priimdami sprendimus dėl paskolų refinansavimo ar kitų svarbių finansinių žingsnių. Vardai pakeisti į trumpinius dėl GDPR apsaugos.
Užs. Nr. 053
